30.10.2009 В октябре этого года одному из ведущих банков РА - «Юнибанку» - исполняется 8 лет. Благодаря умению предвидеть и оперативно реагировать на изменения потребностей клиентов «Юнибанк» приобрел репутацию надежного партнера и стал одним из наиболее востребованных финансовых учреждений Армении.
О становлении и дальнейшем развитии одного из самых узнаваемых брендов в РА беседуем с одним из основателей и Председателем Совета ЗАО «Юнибанк» Гагиком Тиграновичем ЗАКАРЯНОМ.

- Гагик Тигранович, расскажите, какие достижения «Юнибанка» Вы бы отметили прежде всего?

- Самое большое достижение в том, что всего за 8 лет мы с нуля смогли создать системообразующий универсальный банк. Сегодня «Юнибанк» присутствует во всех регионах страны, имеет разветвленную
инфраструктурную сеть - 33 филиала. За год Банк обслуживает более миллиона граждан. У нас около 100 тысяч постоянных клиентов из числа физических лиц и предприятий малого и среднего бизнеса по всей стране. Все это позволяет «Юнибанку» входить в первую пятерку крупнейших армянских банков.
Важно упомянуть и общее видение перспектив банковского бизнеса. «Юнибанк» стремится развиваться как классический, клиентоориентированный банк, который создает с клиентами партнерские взаимоотношения и персональные схемы взаимодействия.

- В каких сегментах рынка «Юнибанку» удалось добиться особенного успеха?

- Начну с того, что по любому из показателей «Юнибанк» находится в числе лидеров армянского банковского бизнеса. По величине активов мы на четвертом месте, по обязательствам перед клиентами - на второй позиции. На нас приходится около 20% срочных вкладов физических лиц в банковской системе РА. Это довольно-таки серьезный показатель, который свидетельствует о доверии внушительной части населения.
Большим спросом пользуется система денежных переводов «Юнистрим», на долю которой приходится свыше 50% армянского рынка. Одно из главных преимуществ системы - низкие тарифы - от 1%. Важным критерием является и скорость перевода, у «Юнистрим» она составляет 10 минут. География системы охватывает 90 стран мира.
Что касается кредитования, то прежде всего мы развивали розничные продукты, такие, как ипотека, автокредиты, кредиты по пластиковым картам, кредитование малого, а в дальнейшем и среднего бизнеса. Наши конкурентные преимущества - это доступные финансовые ресурсы, знание технологий и накопленный опыт. Мы предлагаем нашим клиентам продукты и услуги, позволяющие удовлетворить максимум их потребностей в области банковского обслуживания, выгодные условия и процентные ставки, мы не взимаем штрафов за досрочное погашение кредита, и у нас нет скрытых комиссий.
Банк расширил продуктовую линейку кредитования по пластиковым картам. У нас есть специальные предложения по кредитным картам, в том числе и зарплатные проекты, которые нацелены на клиентов с разными потребностями и возможностями. За время работы в сегменте пластиковых карт мы выпустили около 34 тысяч карт, причем активно продвигаем и кредитные и дебетовые карты. Постоянно совершенствуем качество, повышаем доступность этих услуг для наших клиентов. Банкоматная сеть «Юнибанка» насчитывает свыше 60 банкоматов. По количеству POS-терминалов в банковской системе РА мы занимаем вторую позицию.
Стратегия по расширению осуществляется по принципу «финансы вблизи дома», поэтому мы продолжаем увеличивать количество точек обслуживания, тем самым обеспечивая свое присутствие как во всех районах столицы, так и в регионах страны. Такое расширение сети дает клиентам удобный доступ ко всем нашим услугам. Кроме того, впервые в Армении мы предоставили возможность нашим клиентам обслуживаться в любое время суток. Два филиала «Юнибанка» - «Звартноц» и «Давид Анахт» - работают круглосуточно, без выходных. В будущем на 24-часовой режим работы переведем и другие филиалы.
Повышению качества обслуживания способствует также подключение филиальной сети к системе online. Благодаря этому наши клиенты имеют возможность осуществлять банковские операции в любом филиале «Юнибанка», независимо от первоначального адреса обслуживания.
Значительным спросом пользуются и автокредиты. Недавно стартовала новая акция по автокредитованию, в рамках которой автомобили марки Volkswagen Touareg кредитуются по льготным условиям. Параллельно развиваем ипотечную программу, которая предусматривает выдачу кредитов как на приобретение жилой, так и бизнес-недвижимости.

- В течение нескольких месяцев банковская система почти что заморозила кредитование, особенно потребительское. Но недавно «Юнибанк» объявил о реализации новых кредитных продуктов, как для физических лиц, так и для представителей бизнес-среды. Что изменилось на рынке?

- В состоянии неясности дальнейшего развития рынок действительно был как бы в некотором ожидании, и кредитная активность банков несколько снизилась. И это вполне логично. Но положительная динамика уже прослеживается. По состоянию на 30 сентября текущего года общий объем кредитных вложений Банка превысил 56 млрд драмов. Хочу подчеркнуть также, что, несмотря на кризисные явления, мы не замораживали потребительское кредитование. А с лета возобновили широкомасштабное кредитование по всем направлениям и, учитывая последние тенденции развития экономики, приступили к реализации новой программы поддержки малого и среднего бизнеса. В качестве инструментов финансирования бизнеса «Юнибанк» предлагает кредиты на расширение производства, замену оборудования или пополнение оборотных средств. Сумма кредита для малого и среднегo бизнеса составляет до 1 миллиона долларов США. Крупным клиентам кредиты предоставляются в размере до 4,5 млн долларов.
Конкурентным преимуществом «Юнибанка» является  долгосрочное кредитование: представители малого и среднего бизнеса могут получить кредит на срок до 5 лет.
Что касается потребительского кредитования, то кредиты выдаются со сроком до 3-х лет, в размере до 10 млн драмов.

- Как «Юнибанк» пережил пик кризиса и как ситуация отразилась на Ваших клиентах?

- Несмотря на сложности, возникшие во всем банковском секторе, «Юнибанк» в 2008 году продемонстрировал прибыль в размере 1,5 млрд драмов. Однако сказать, что мы не заметили кризис, было бы нечестно. Мировой кризис, естественно, отразился и на нас, в связи с чем начало 2009 года стало важным периодом для переоценки первоочередности намеченных программ, а также пересмотра уровня существующих и потенциальных рисков. Но нам в основном удалось выполнить задачи, поставленные перед Банком, и сохранить тенденцию роста. В первую очередь, благодаря консервативной политике Банка в размещении средств.

- Одна из популярных услуг Банка - система переводов денежных средств «Юнистрим». Расскажите о результатах ее работы.

- Система переводов - это отчасти и социальный проект. В России эта услуга очень востребована: ежемесячно ею пользуется почти миллион человек. Во-первых, в России много гастарбайтеров, в том числе из стран СНГ. Во-вторых, внутри России много экономических и семейных связей между регионами, поэтому рынок переводов - очень емкий и перспективный, что позволило нам существенно нарастить объемы бизнеса, В результате мы приняли решение о выделении направления деятельности по системе «Юнистрим» в отдельный банк. Например, в прошлом году в страны СНГ было переведено около 14 млрд долларов, и мы уже занимаем около 30% этого рынка в СНГ. Вместе с офисами наших банков-партнеров переводы осуществляются почти в 1500 точках по всему миру. Но а в Армении, как я уже сказал, мы занимаем более половины рынка.

- Вы и Ваш партнер, Георгий Писков, Председатель Совета директоров «Юниаструм Банка», являетесь также владельцами российского «Юниаструм Банка» и с момента его создания руководите им. Как выглядит ваше партнерство и с чего оно начиналось?

- Все началось с дружбы в стенах Московского авиационного института. Я был увлечен организационной комсомольской работой, был комсоргом курса, членом райкома комсомола. Георгия же больше интересовала научная работа. Мы сдружились, поняв, что мы хорошо дополняем друг друга. После университета я поступил в аспирантуру. В это время в институте создавалась новая лаборатория по разработке программ в области концептуального дизайна авиационных комплексов. Возглавивший ее Георгий пригласил меня, и мы стали работать вместе. Там мы научились работать круглыми сутками и доверять друг другу. Занимались всем, что умели и могли: от строительства до компьютерных классов. Но это было не особо интересно. Нам хотелось чего-то сложного, где мы могли бы задействовать свои инженерно-организаторские навыки и системный подход. В результате в 1990 году возник «Юниаструм Холдинг». Постепенно, решая вопросы организации финансовых потоков, мы пришли к идее собственного банка. Он был нужен не только нам, но прежде всего нашим партнерам, контрагентам. Кризис 1998 года подтолкнул нас к пересмотру маркетинговой политики и позиционированию на рынке. Было принято принципиальное решение работать с физическими лицами. Мы разработали программу стратегического развития «Юниаструм Банка» - как всегда, амбициозную и с успехом реализовали ее. В 2009 году «Юниаструм Банк» отпраздновал свой 15-летний юбилей. Наша команда единомышленников смогла создать из небольшой компании известный банк федерального масштаба. В настоящее время по количеству точек продаж Банк входит в ТОП 20 крупнейших банков страны и является одним из лидеров среди коммерческих банков по количеству дополнительных офисов в Московском регионе. Сегодня Банк присутствует в 47 российских регионах, обладает одной из крупнейших в стране региональной сетью - более 220 дополнительных офисов, в том числе 43 филиала. «Юниаструм Банк» - это более 4 тысяч высококвалифицированных специалистов и более миллиона постоянных клиентов. В июле 2008 года «Юниаструм Банк» был признан одним из самых узнаваемых брендов в России и награжден дипломом «Best Russian Brand».

- Как Вы оцениваете сегодняшнее состояние банковской системы России в целом? Экономический кризис как-то отразился на результатах работы «Юниаструм Банка»?

- Пострадала от кризиса, конечно же, и банковская система России. Хотя все плохое, что могло произойти, скорее всего уже случилось. Но коснулось это прежде всего тех участников рынка, которые имели большие портфели ценных бумаг. Вторая категория пострадавших - это те банки, которые сильно зависели от внешних заимствований. Проблемы возникли также и у тех, кто не очень адекватно оценивал свои риски в плане инвестиций в собственное развитие.
Однако ситуация в банковском секторе экономики России значительно лучше, чем во многих других странах, в том числе в Европе и в США. И такая картина наблюдается прежде всего потому, что рынок производных ипотечных бумаг в нашей стране значительно менее развит. То же самое можно сказать и про российский фондовый рынок, он не так сильно, как на Западе, интегрирован в экономику. Поэтому далеко не все отечественные банки инвестировали туда свои средства. Те банки, которые не смогли выдержать данные перипетии, ушли, но ничего страшного тут нет. Крупные системообразующие кредитные организации, от деятельности которых во многом зависит работоспособность российской экономики, своевременно получили помощь со стороны Банка России. Для кого-то нашли инвесторов, кому-то просто помогли кредитами, в общем, все те, кто изначально был жизнеспособен, остались на плаву.
Что касается «Юниаструм Банка», то мы давно приняли решение, что не будем инвестировать свои средства в фондовый рынок, поэтому наш портфель ценных бумаг был мизерным - менее 1% от наших активов. Остальные наши активы - это кредиты.  Наш кредитный портфель достаточно сильно диверсифицирован, как между розницей и корпоративными клиентами, так и по срокам и по видам продуктов, что снижает кредитные риски. Мы никогда не были завязаны на внешние источники фондирования, у «Юниаструм Банка» стабильные источники формирования ресурсной базы в России. Все это позволило «Юниаструм Банку» успешно пройти кризисную фазу и продолжить запланированное развитие.
В 2008 году, в самый разгар кризиса мы завершили сделку по продаже 80% долей «Юниаструм Банка» Группе компаний Банка Кипра, в лице которого приобрели очень надежного и сильного партнера. Это стало крупнейшей инвестицией финансовых структур Кипра в российский банковский сектор. Группа компаний Банка Кипра является крупной международной холдинговой структурой, основанной в 1899 году, и занимает лидирующие позиции в области оказания банковских и финансовых услуг на Кипре и в Греции.
Сегодня «Юниаструм Банк» - это универсальная кредитная организация, предлагающая своим клиентам широкий спектр современных финансовых продуктов и услуг, одинаково высоких по качеству во всех точках обслуживания. Банк специализируется на розничном бизнесе, а также кредитовании малых и средних предприятий. По итогам 2008 года валюта баланса Банка выросла на 50% - до 90,2 млрд руб., а кредитный портфель составил более 34 млрд руб. За 2008 год собственный капитал Банка увеличился более чем на 40% и на 01.01.2009 г. составил 7,4 млрд руб. В декабре 2008 года уставный капитал Банка был увеличен на 1,2 млрд рублей (50 млн долл. США). В 2009 году мы сохранили темпы прироста своего бизнеса, несмотря на негативные процессы в экономике страны. За 9 месяцев 2009 года портфель корпоративных кредитов увеличился более чем на 31% (с учетом погашения ранее выданных кредитов) и составил 28,6 млрд рублей (на 01.01.2009 г.— 21,8 млрд рублей). Общий объем выданных «Юниаструм Банком» корпоративных кредитов по итогам 9 месяцев составил 29,1 млрд рублей, из которых 9,2 млрд рублей было выдано в 3 квартале.
Стратегическим направлением деятельности «Юниаструм Банка» является кредитование малого и среднего бизнеса. 19 ноября 2008 года в рамках официальных переговоров между Президентом России Дмитрием Медведевым и Президентом Республики Кипр Димитрисом Христофиасом подписан Меморандум о взаимодействии между «Юниаструм Банком» и Bank of Cyprus Group. Меморандум предполагает реализацию совместной программы по кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса на территории России общим объемом 15 млрд рублей и рассчитанной на три года (2009-2011 годы).
Весомые финансовые возможности «Юниаструм Банка» подтверждаются и международными кредитными рейтингами. 24 ноября 2008 года Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service повысило долгосрочный кредитный рейтинг «Юниаструм Банка» на три пункта до уровня Ba2 (прогноз стабильный), а долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале от агентства Moody’s Interfax Rating Agency повышен с Baa1 до уровня Аа2. В марте 2009 года «Юниаструм Банк» стал лауреатом премии «Финанс» «За успешную работу со вкладами физических лиц», а в сентябре награжден дипломом «Самый стрессоустойчивый банк» на Национальном банковском фестивале в Черногории.

- Вернемся в Армению. Как «Юнибанк» намерен развиваться дальше?

- Мы будем продолжать активно развивать кредитование МСБ и бизнес пластиковых карт, популярность которых постепенно возрастает. Банк также продолжит кредитование крупных клиентов.
Также продолжим расширение филиальной сети. В этом году мы уже открыли три новых филиала, один из которых региональный - в городе Гавар. Планируем открыть филиалы почти во всех подразделениях сети супермаркетов «Ереван Сити». В ближайшем будущем предусматривается также открытие филиалов в общинах Давидашен, Ачапняк, Эребуни и Аван. С целью расширения региональной филиальной сети в начале 2010 года филиал откроется и в городе Агарак (Мегри).
«Юнибанк» продолжит активно реализовывать также спонсорские программы и принимать самое деятельное участие в социально-культурной жизни страны.

- Вы оказываете поддержку деятелям культуры, искусства, науки и спорта. С Вашей помощью в Армении и России выступают зарубежные звезды. «Юниаструм Банк» сотрудничает с Международной детской художественной галереей, являлся официальным спонсором футбольного клуба «Динамо»-Москва. «Юниаструм Банк» оказал финансовую помощь в реставрации и восстановлении Свято-Вознесенского храма. Какие сферы входят в круг Ваших интересов по благотворительным программам?

- В жизни должно быть место не только для бизнеса, но и для души. И в этом отношении мы делаем действительно немало. Помогаем издавать книги по истории России и Армении: при нашем непосредственном участии вышло в свет более 80 книг. Оказываем благотворительную помощь детям, социально незащищенным слоям населения в каждом регионе присутствия наших филиалов и дополнительных офисов, выделяем средства для восстановления и строительства храмов, в том числе Храма Армянской Апостольской Церкви в Москве, Духовно-культурного центра в Калининграде, Свято-Вознесенского Храма. Ежегодно организуем два-три крупных музыкальных концерта. Вместе с Дмитрием Дибровым в России провели фестиваль джазовой музыки, устраивали выступления Шер, Шарля Азнавура, Лучано Паваротти, Георгия Гараняна, а в Армению приглашали российских артистов. Совместно со всемирно известным маэстро Дживаном Гаспаряном, которого мы активно поддерживаем, мы создали фонд, реализующий различные проекты - школу дудука, гастроли артистов в России и Армении. В конце прошлого года благодаря содействию «Юнибанка» прошел концерт, посвященный 80-летию маэстро. Поздравить Дживана Гаспаряна приехали звезды со всего мира: Борис Гребенщиков, Алан Парсон, Питер Габриэль, Зуккеро и многие другие артисты.
Показатель успешности экономики в том, насколько в ней поддерживаются высокодуховные, придающие подлинный смысл жизни сферы. Нет ничего хуже для бизнесмена, чем превратиться в бездумного и бессмысленного «игрока», делающего деньги ради еще больших денег. Пока я слушаю музыку и интересуюсь наукой, занимаюсь спортом, нахожу время, чтобы возвращаться к себе на родину, в Ереван, каждые выходные провожу со своей семьей и пока рядом мои друзья, мне это не грозит. Мы осознаем ту меру ответственности перед обществом, которую имеют «Юниаструм Банк» и «Юнибанк» в качестве крупных финансовых учреждений в России и Армении. И стараемся, чтобы наши программы были по возможности многосторонними. Это может быть и проект республиканского значения, как например постоянное крупное участие в марафоне Всеармянского фонда «Айастан» или скромная помощь детдому. В октябре  2008 года в НКР состоялось коллективное бракосочетание около 700 молодых пар. Инициатором «коллективной свадьбы» являлся Левон Айрапетян. «Юнибанк» специально для этого мероприятия выпустил золотые пластиковые карты номиналом в 2000 долларов, которые преподнес брачующимся парам. То есть круг интересов достаточно широкий - культура, спорт, искусство, социальная сфера.

- Гагик Тигранович, ведь «Юнибанк» - не единственный ваш проект в Армении?

- В партнерстве с Георгием Писковым, в Армении, кроме «Юнибанка» развиваем также ряд других инвестиционных проектов. В частности, вместе с компанией «РЕСО Гарантия», входящей в тройку лидеров страхового рынка России, основали в Армении страховую компанию «ЮНИРЕСО». Инвестиции были направлены также на создание компании «ГЕГАМЕТ», которая специализируется на разработке месторождений хрома, феррохрома и других металлов, предназначенных для производства огнеупорных материалов. Этот проект позволяет добывать не только металлы, но и некоторые очень важные добавки для производства цемента, рынок сбыта которых благоприятен как в Армении, так и за ее пределами. Это позволило нам создать новые рабочие места, дополнительные поступления в бюджет страны.
Параллельно в центре Еревана - на улице Амиряна - ведется строительство многофункционального комплекса «Амирян Плаза». В комплексе будут функционировать 16-метровый атриум, подвесной стеклянный бар, а также гостиница, бар-рестораны, кафе, фитнес-клуб, торговые площади, офисы. Ожидается, что строительство комплекса завершится к концу следующего года.
Рынок в стране остается очень интересным, он может принести хорошую прибыль. Мы анализировали ситуацию в разных государствах, изучали в том числе и Россию, и пришли к выводу, что вкладывать деньги в Армении выгодно вдвойне.

- Насколько часто Вы бываете в Армении?

- Я очень люблю Армению! В Ереване я бываю два-три раза в квартал. В основном это деловые поездки. Хотя, конечно, в Армении у меня есть любимые места, которые я всегда стараюсь посетить. Это, например, предгорья Арарата, Хор Вирап и одно из самых удивительных мест в Армении - Гарни.

- Будучи занятым в стольких проектах, не трудно ли находить время для семьи, друзей? Что позволяет Вам сохранять такую энергию?

- Если есть возможность, то стараюсь больше времени уделять семье. Хотя обычно я прихожу домой, когда дети уже спят. У нас в семье четверо детей - две дочки и два сына. Но зато я провожу с ними много времени в выходные. Как правило, мы уезжаем в наш загородный дом. Мне кажется, главное - чтобы в семье была любовь и дружба. Также должны быть взаимное уважение и понимание, что у каждого есть собственное видение того, как надо жить.
Быть в хорошей форме помогает и спорт. Провожу силовые тренировки в зале, играю в футбол, волейбол, теннис, катаюсь на горных лыжах. В Подмосковье катаюсь в горнолыжном клубе Леонида Тягачева. Кстати, «Юниаструм Банк» частично финансировал строительство этого клуба. Когда бываю в отпуске, стараюсь как можно больше плавать.

- Ваши дочки родились во Франции. Когда они вырастут, Вы хотите, чтобы они жили в России или за рубежом?

- За рубежом можно получить образование, но жить все-таки лучше здесь. Россия - прекрасная страна, у нас сердечные люди, теплые отношения. На Западе же иначе относятся к жизни. Там все очень прагматично. Так что, надеюсь, что мои дети будут жить в России. Здесь более комфортно для души и ближе к моей родной Армении.

- Хотели бы Вы, чтобы дети пошли по Вашим стопам?

- В этом плане я вполне демократичен, считаю, что навязывать свои интересы и образ жизни не совсем правильно. Можно дать рекомендации, помочь организовать обучение, но выбирать жизненный путь каждый должен сам. Старший сын, например, занимается страховым брокерским бизнесом, ему нравится. Думаю, это неплохой выбор. Я стараюсь не давить на детей - главное, чтобы они увлеклись делом, в котором смогут себя проявить по максимуму.

- Как «Юнибанк» будет отмечать свое 8-летие?

- На этот раз мы решили не ограничиваться традиционным банкетом. В честь дня рождения нашего Банка хотим подарить городу праздник. По приглашению «Юнибанка» впервые в Армении выступит легендарная группа SPACE. «Космическая» музыка будет сопровождаться красочным лазерным шоу. Концерт проводится под патронажем мэрии города Еревана и приурочен к празднованию Эребуни-Ереван.
Отмечу также, что юбилейное турне группы SPACE и ее солиста Дидье Маруани по России прошло при поддержке «Юниаструм Банка». В Москве концерт состоялся в Государственном Кремлевском Дворце и имел ошеломительный успех. Поэтому мы с большим удовольствием поддержали идею приезда группы Space в Армению, чтобы армянский зритель имел возможность посетить действительно феерическое представление, с качественной музыкой и новомодными спецэффектами. Также будет интересно послушать наш традиционный дудук в исполнении Дживана Гаспаряна в сочетании с электронными синтезаторами Дидье Маруани.
Хочу выразить искреннюю благодарность всем нашим клиентам за доверие и надежность и пригласить как нынешних, так и потенциальных клиентов 30 октября в СКК им. К. Демирчяна отпраздновать вместе с нами 8-летие «Юнибанка» на грандиозном концерте группы SPACE.

“Собеседник Армении”
30.10.09г.