Вардан Атаян: “Я не вижу очевидных рисков в банковской системе Армении, которыми на сегодня не смогут управлять банки"
11.05.2009
Интервью председателя Правления ЗАО “Юнибанк” Вардана Атаяна порталу banker.am.
-Господин Атаян, как Вы оцениваете итоги деятельности банка в первом квартале 2009 года? Насколько “Юнибанк” выполнил показатели за первый квартал и какие результаты ожидаются в годовом разрезе?
Мировой кризис, естественно, отражается и на банковской системе РА, в связи с чем первый квартал 2009 года стал важным периодом для качественных преобразований, переоценки первоочередности намеченных программ и рисков. Задачи, поставленные перед банком в первом квартале, в основном выполнены, тенденция роста сохранена. На конец марта наши активы составили около 78 млрд драмов, квартальный рост – 13%-ов. Капитал банка составил 12 млрд 467 млн драмов, обеспечив более 30%-ый рост. В феврале наши акцонеры увеличили уставный капитал на 3 млрд драмов. За отчетный период кредитные вложения банка достигли 48,4 млрд драмов, обязательства, увеличившись за квартал на 10,5%-ов, достигли 65 млрд 431 млн драмов. Объем срочных депозитов физических лиц превысил 36,2 млрд драмов, а объем срочных депозитов юридических лиц – 8,2 млрд драмов. Кстати, объем срочных депозитов юридических лиц по сравнению с началом года удвоился.
Вместе с тем, в результате перехода на плавающий курс “Юнибанк” понес также некоторый убыток, в размере 175,9 млн драмов. Однако для такого крупного финансового института, как “Юнибанк”, это не очень значительная потеря. За счет прибылей прошлых лет мы быстро компенсируем этот убыток, и, думаю, конец года закроем с прибылью. Отмечу, что только в 2008 году прибыль “Юни¬банка”
составила около 1,5 млрд драмов.
-Благодаря своим конкурентным предложениям, тарифам и процентным ставкам, в последние 2-3 года “Юнибанк” показывал интесивный рост по всем показателям деятельности, занимая прочные позиции среди ведущих банков РА. В некоторых сферах банковского рынка, таких как денежные переводы, срочные депозиты, банк безусловный лидер. Какие планы у банка на 2009 год?
На долю “Юнибанка” приходится около 20%-ов депозитного рынка. Это довольно-таки серьезный показатель, который свидетельствует о доверии внушительной части населения. По своим условиям депозиты “Юнибанка” соответствуют нынешнему спросу населения: сегодня банк активно продвигает мультивалютные депозиты, тем самым предоставляя вкладчику возможность конвертации валюты депозита, без расторжения договора с банком.
Системе денежных переводов “Юнистрим” принадлежит 52% армянского рынка. Одно из главных преимуществ системы - низкие тарифы – от 1.1%. При этом, чем больше отправляемая сумма, тем меньше комиссия за перевод. Важным критерием является и скорость перевода, у “Юнистрим” она составляет 10 минут. География системы охватывает 90 стран мира.
Что касается кредитования, то учитывая последние тенденции развития экономики, преимущество было дано малому и среднему бизнесу. Новая программа по кредитованию МСБ уже стартовала. Малым и средним предприятиям предоставляются кредиты до 30 тысяч долларов и на срок до 30-и месяцев под 22 24% годовых.
В рамках соглашения с российским «Юниаструм Банком» недавно «Юнибанку» были предоставлены кредитные средства в размере 50 млн долларов, которые также будут направлены на кредитные акции.
-На банковском рынке процентные ставки начали расти как на кредиты, так и на депозиты. По Вашему мнению, сохранится ли динамика роста процентных ставок в 2009-2010 годах. Возможно ли, что банки развернули бессмысленную конкуренцию на депозитном рынке, и, в итоге, от этого не выиграют ни банки, ни заемщики банков?
Законодательством РА банки не имеют права устанавливать процентную ставку кредитов выше 24%. Иначе обстоит дело с депозитами. Я уже не раз отмечал, что в нынешней ситуации повышение депозитных ставок вполне оправдано. Во-первых, нужно обеспечить конкурентоспособность депозитов по отношению к гособлигациям, ставки по которым уже на уровне 13%-ов. Во-вторых, вкладчик инвестируя в депозиты, должен получать соответствующий доход. Добавим к этому ожидаемую сравнительно высокую инфляцию в этом году, получается, что ставки на депозиты должны приближаться к 20%. В “Юнибанке” максимальная депозитная ставка установлена на уровне 14%-ов и это одно из самых высоких предложений на рынке.
-В последнее время банк модернизировал компьютерную сеть и серверное обеспечение, перейдя к технологии “единый сервер”. Какие дополнительные услуги и возможности появились для клиентов?
В нашем банке установлена серверная группа типа Blade. Данный сервер позволяет значительно повысить качество работы и надежность информационных систем банка, что является приоритетным составляющим деятельности крупных финансовых учреждений, коим является и “Юнибанк”. В 2008 году были сделаны серьезные инвестиции – речь идет о нескольких миллионах долларах, в инфраструктуру безопасности информационных технологий банка. В первую очередь это было связано с нашими планами перейти на систему online, к которой уже подключены головной офис и филиальная сеть банка. Подключение филиалов к единой базе данных дает клиентам возможность осуществлять банковские операции в любом филиале банка, работающем в online режиме, вне зависимости от первоначального адреса их обслуживания. Использование данной системы в большей мере привлекательно для клиентов, которые пользуются услугами системы денежных переводов “Юнистрим”.
В годовом разрезе “Юнибанк” обслуживает около 1,5 млн клиентов. Чтобы повысить эффективность обслуживания такого числа клиентов, нам надо обеспечить также широкую линейку предоставляемых услуг. Поэтому, подключившись к платежной системе Telcell, “Юнибанк” приступил к приему более чем десяти видов платежей, в том числе и коммунальных. Платежи осуществляются в режиме online, что обеспечивает скорость перевода. Скоро мы предложим нашим клиентам новую дополнительную услугу – периодическое осуществление коммунальных платежей, без посещения в банк.
-По Вашему мнению, какие основные риски сейчас угрожают банковской системе Армении, и насколько банки готовы противостоять этим рискам? Есть ли необходимость в создании государственного специального органа, который будет координировать антикризисную программу, а также оказывать содействие банкам?
Очевидных рисков в банковской системе Армении, которыми на сегодня не смогут управлять банки, я не вижу. Банковская система достаточно капитализирована и, следовательно, стабильна. Невозвраты кредитов серьезной тенденции не имеют. К тому же, в отличие от зарубежных, армянские банки кредитовали только под обеспечение залога, и в случае возникновения проблем с кредитами, смогут реализовать предмет залога и вернуть свои деньги. Вместе с тем, хочу отметить, что мы с пониманием относимся к своим клиентам. Те заемщики, которые до кризиса добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и исправно, без просрочек, осуществляли свои выплаты, но в нынешней ситуации столкнулись с определенными временными трудностями, могут рассчитывать на лояльность банка.
Хотелось отметить также, что основной проблемой наших банков является привлечение средств в драмах РА, чтобы было возможно и кредитовать в драмах. И в этом контексте Правительству действительно есть что делать, особенно в вопросе рефинансирования банков в драмах. В дальнейшем возможно также, что возникнет необходимость господдержки в связи с крупными заемщиками.
-Господин Атаян, как Вы оцениваете итоги деятельности банка в первом квартале 2009 года? Насколько “Юнибанк” выполнил показатели за первый квартал и какие результаты ожидаются в годовом разрезе?
Мировой кризис, естественно, отражается и на банковской системе РА, в связи с чем первый квартал 2009 года стал важным периодом для качественных преобразований, переоценки первоочередности намеченных программ и рисков. Задачи, поставленные перед банком в первом квартале, в основном выполнены, тенденция роста сохранена. На конец марта наши активы составили около 78 млрд драмов, квартальный рост – 13%-ов. Капитал банка составил 12 млрд 467 млн драмов, обеспечив более 30%-ый рост. В феврале наши акцонеры увеличили уставный капитал на 3 млрд драмов. За отчетный период кредитные вложения банка достигли 48,4 млрд драмов, обязательства, увеличившись за квартал на 10,5%-ов, достигли 65 млрд 431 млн драмов. Объем срочных депозитов физических лиц превысил 36,2 млрд драмов, а объем срочных депозитов юридических лиц – 8,2 млрд драмов. Кстати, объем срочных депозитов юридических лиц по сравнению с началом года удвоился.
Вместе с тем, в результате перехода на плавающий курс “Юнибанк” понес также некоторый убыток, в размере 175,9 млн драмов. Однако для такого крупного финансового института, как “Юнибанк”, это не очень значительная потеря. За счет прибылей прошлых лет мы быстро компенсируем этот убыток, и, думаю, конец года закроем с прибылью. Отмечу, что только в 2008 году прибыль “Юни¬банка”
составила около 1,5 млрд драмов.
-Благодаря своим конкурентным предложениям, тарифам и процентным ставкам, в последние 2-3 года “Юнибанк” показывал интесивный рост по всем показателям деятельности, занимая прочные позиции среди ведущих банков РА. В некоторых сферах банковского рынка, таких как денежные переводы, срочные депозиты, банк безусловный лидер. Какие планы у банка на 2009 год?
На долю “Юнибанка” приходится около 20%-ов депозитного рынка. Это довольно-таки серьезный показатель, который свидетельствует о доверии внушительной части населения. По своим условиям депозиты “Юнибанка” соответствуют нынешнему спросу населения: сегодня банк активно продвигает мультивалютные депозиты, тем самым предоставляя вкладчику возможность конвертации валюты депозита, без расторжения договора с банком.
Системе денежных переводов “Юнистрим” принадлежит 52% армянского рынка. Одно из главных преимуществ системы - низкие тарифы – от 1.1%. При этом, чем больше отправляемая сумма, тем меньше комиссия за перевод. Важным критерием является и скорость перевода, у “Юнистрим” она составляет 10 минут. География системы охватывает 90 стран мира.
Что касается кредитования, то учитывая последние тенденции развития экономики, преимущество было дано малому и среднему бизнесу. Новая программа по кредитованию МСБ уже стартовала. Малым и средним предприятиям предоставляются кредиты до 30 тысяч долларов и на срок до 30-и месяцев под 22 24% годовых.
В рамках соглашения с российским «Юниаструм Банком» недавно «Юнибанку» были предоставлены кредитные средства в размере 50 млн долларов, которые также будут направлены на кредитные акции.
-На банковском рынке процентные ставки начали расти как на кредиты, так и на депозиты. По Вашему мнению, сохранится ли динамика роста процентных ставок в 2009-2010 годах. Возможно ли, что банки развернули бессмысленную конкуренцию на депозитном рынке, и, в итоге, от этого не выиграют ни банки, ни заемщики банков?
Законодательством РА банки не имеют права устанавливать процентную ставку кредитов выше 24%. Иначе обстоит дело с депозитами. Я уже не раз отмечал, что в нынешней ситуации повышение депозитных ставок вполне оправдано. Во-первых, нужно обеспечить конкурентоспособность депозитов по отношению к гособлигациям, ставки по которым уже на уровне 13%-ов. Во-вторых, вкладчик инвестируя в депозиты, должен получать соответствующий доход. Добавим к этому ожидаемую сравнительно высокую инфляцию в этом году, получается, что ставки на депозиты должны приближаться к 20%. В “Юнибанке” максимальная депозитная ставка установлена на уровне 14%-ов и это одно из самых высоких предложений на рынке.
-В последнее время банк модернизировал компьютерную сеть и серверное обеспечение, перейдя к технологии “единый сервер”. Какие дополнительные услуги и возможности появились для клиентов?
В нашем банке установлена серверная группа типа Blade. Данный сервер позволяет значительно повысить качество работы и надежность информационных систем банка, что является приоритетным составляющим деятельности крупных финансовых учреждений, коим является и “Юнибанк”. В 2008 году были сделаны серьезные инвестиции – речь идет о нескольких миллионах долларах, в инфраструктуру безопасности информационных технологий банка. В первую очередь это было связано с нашими планами перейти на систему online, к которой уже подключены головной офис и филиальная сеть банка. Подключение филиалов к единой базе данных дает клиентам возможность осуществлять банковские операции в любом филиале банка, работающем в online режиме, вне зависимости от первоначального адреса их обслуживания. Использование данной системы в большей мере привлекательно для клиентов, которые пользуются услугами системы денежных переводов “Юнистрим”.
В годовом разрезе “Юнибанк” обслуживает около 1,5 млн клиентов. Чтобы повысить эффективность обслуживания такого числа клиентов, нам надо обеспечить также широкую линейку предоставляемых услуг. Поэтому, подключившись к платежной системе Telcell, “Юнибанк” приступил к приему более чем десяти видов платежей, в том числе и коммунальных. Платежи осуществляются в режиме online, что обеспечивает скорость перевода. Скоро мы предложим нашим клиентам новую дополнительную услугу – периодическое осуществление коммунальных платежей, без посещения в банк.
-По Вашему мнению, какие основные риски сейчас угрожают банковской системе Армении, и насколько банки готовы противостоять этим рискам? Есть ли необходимость в создании государственного специального органа, который будет координировать антикризисную программу, а также оказывать содействие банкам?
Очевидных рисков в банковской системе Армении, которыми на сегодня не смогут управлять банки, я не вижу. Банковская система достаточно капитализирована и, следовательно, стабильна. Невозвраты кредитов серьезной тенденции не имеют. К тому же, в отличие от зарубежных, армянские банки кредитовали только под обеспечение залога, и в случае возникновения проблем с кредитами, смогут реализовать предмет залога и вернуть свои деньги. Вместе с тем, хочу отметить, что мы с пониманием относимся к своим клиентам. Те заемщики, которые до кризиса добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и исправно, без просрочек, осуществляли свои выплаты, но в нынешней ситуации столкнулись с определенными временными трудностями, могут рассчитывать на лояльность банка.
Хотелось отметить также, что основной проблемой наших банков является привлечение средств в драмах РА, чтобы было возможно и кредитовать в драмах. И в этом контексте Правительству действительно есть что делать, особенно в вопросе рефинансирования банков в драмах. В дальнейшем возможно также, что возникнет необходимость господдержки в связи с крупными заемщиками.
